Algo para dejar fuera de su kit de desastres: documentos originales



Estimada Liz: Mi esposa y yo estamos teniendo un desacuerdo con respecto a la documentación de nuestro kit de recuperación de desastres . Quiere poner copias impresas de las licencias de conducir, tarjetas de crédito, registros financieros, incluidas cuentas bancarias y de capital. Creo que todo lo que necesitamos son números de cuenta, porque las instituciones financieras mantendrán la documentación real en lugares más seguros, lejos de cualquier desastre que pueda afectar a nuestra comunidad. Me preocupa que alguien pueda encontrar estos documentos y usarlos de manera nefasta, especialmente si estamos fuera de casa durante un evento catastrófico. ¿Cuánta planificación para desastres es demasiado?

Respuesta: El experto en seguridad Avivah Litan dijo que tenía un punto.

“Los riesgos son más altos que los beneficios cuando se trata de almacenar copias impresas de documentos confidenciales ", dijo Litan, vicepresidente y analista distinguido de la firma de investigación Gartner Inc.

Litan recomienda almacenar los números de cuenta en un kit de recuperación ante desastres y mantener un documento original que pruebe su identidad (tal como su licencia de conducir o pasaporte) con usted en todo momento en caso de desastre. Sugirió almacenar copias electrónicas de documentos vitales en una cuenta segura de almacenamiento en línea de un proveedor acreditado. De esa manera, tendrá acceso a lo que necesita independientemente de dónde se encuentre.

Considera también permitir que otros tengan acceso a la cuenta si algo te sucede. Algunos servicios le permiten designar a una persona de confianza a quien se le podría otorgar acceso en caso de que esté muerto o incapacitado, o podría compartir su contraseña por adelantado con esa persona.

Planes de jubilación por números

Estimada Liz: En este momento contribuyo a un plan de jubilación 403 (b) en el trabajo. Tengo otro 403 (b) con un antiguo empleador, pero no he contribuido desde que cambié de trabajo hace varios años. ¿Debo contribuir a ambos en lugar de a uno solo? Además, mi empleador actual ofrece un plan de compensación diferida, pero no ofrecen una coincidencia. ¿Debo contribuir a eso o apegarme a los 403 (b) s?

Respuesta: Una vez que deja un trabajo, no puede contribuir a su plan de jubilación en el lugar de trabajo. Puede dejar el dinero donde está, o quizás transferirlo al plan de su empleador actual. Sin embargo, transferirlo a una IRA podría darle acceso a una variedad más amplia de inversiones a un costo menor. Las tarifas para los planes 403 (b) tienden a ser más altas que para sus primos en el lugar de trabajo, 401 (k) s, y las opciones de inversión también suelen ser más limitadas.

También es posible que desee contribuir a la compensación diferida plan. Estos planes le permiten hacer contribuciones deducibles que pueden crecer con impuestos diferidos, al igual que un plan 403 (b), 401 (k) u otro plan de jubilación. Pero a diferencia de otros planes de jubilación, generalmente no hay una multa federal del 10% por retiros anticipados (aunque el dinero aún se gravará como ingreso). Tener algo de dinero en un plan de compensación diferida podría darle flexibilidad adicional en el futuro.

Distribuciones requeridas y caridad

Estimada Liz: En una columna reciente, mencionó que después de los 70½ años, uno puede donar hasta $ 100,000 a una organización benéfica directamente de una IRA. ¿Se puede tomar eso como una donación caritativa en los formularios de impuestos? Si tengo una distribución mínima requerida de $ 10,000, pero hago una donación de $ 10,000 a una organización benéfica, ¿eso se encarga de la distribución mínima requerida para ese año?

Respuesta: La contribución caritativa de $ 10,000 contaría como su distribución mínima requerida para el año y el dinero no se incluiría en sus ingresos, pero tampoco puede deducir la contribución. Eso sería una doble inmersión.

Como recordatorio: el dinero no puede permanecer en las cuentas de jubilación para siempre. En algún momento, los retiros deben comenzar y esos retiros generalmente se gravan como ingresos. El Congreso recientemente cambió las reglas para que las distribuciones mínimas requeridas ahora comiencen a los 72 años (solían comenzar a los 70 años y medio). Pero las llamadas distribuciones caritativas calificadas (donaciones hechas directamente desde una cuenta de jubilación a una organización benéfica) aún pueden comenzar a las 70½.

Antes de realizar una distribución caritativa calificada o cualquier otro retiro de una cuenta de jubilación, consulte con un impuesto Pro para asegurarse de que comprende las reglas que se aplican a su situación. Las sanciones por errores pueden ser altas, por lo que vale la pena obtener ayuda de expertos.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales para NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de "Contacto" en asklizweston.com.



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