Hay un costo oculto para su gran reembolso de impuestos


Obtener un gran cheque gordo del tío Sam probablemente parece una victoria. Después de trabajar duro todo el año y completar diligentemente su declaración de impuestos una ganancia inesperada en forma de reembolso se siente como una recompensa. Desafortunadamente, no lo es.

La verdad es que un reembolso de impuestos es simplemente su propio dinero, que ganó durante todo el año, que se le devolvió porque también lo tuvo muchos impuestos deducidos de sus cheques de pago. Aunque trabajó todo el año para ganar el dinero, en realidad no tuvo acceso a él hasta el siguiente mes de abril.

Puede que no parezca demasiado trato para obtener un reembolso de impuestos. En cierto modo, es como una cuenta de ahorro forzada, lo que podría ser algo bueno para las personas que no son excelentes para ahorrar constantemente durante todo el año. ¿El problema? Esa "cuenta de ahorros" no genera ningún interés y no puede retirarla aw si necesita dinero para algo más importante.

Ese es un concepto tan personal El sitio de finanzas SmartAsset trató de explicar con un nuevo estudio que destaca los reembolsos de impuestos y sus costos ocultos. Obtener un gran reembolso en abril no es tan bueno después de todo.

Cómo los reembolsos de impuestos le cuestan dinero en el tiempo

"El tiempo de impuestos es un momento en que las personas generalmente están muy entusiasmadas por obtener un reembolso y, a veces, no están contentas de pagar impuestos", dijo AJ Smith, vicepresidente de educación financiera de SmartAsset. "Si recibe un reembolso en 2020, significa que a lo largo de 2019, el gobierno le retiró demasiado dinero de su cheque de pago y ahora está recuperando ese dinero". Básicamente le diste al gobierno un préstamo sin intereses ”.

Smith dijo que su equipo quería mostrar lo que realmente podría significar si tomas medidas intencionales con ese dinero durante todo el año en lugar de obtener un reembolso más tarde.

Como puede ver a continuación, esperar para recibir su reembolso en abril podría significar perder los intereses de ahorro o inversión, o pagar más intereses sobre la deuda, dependiendo de cómo elija usar los fondos si los recibió en su cheque de pago en su lugar.

 El análisis de SmartAsset muestra cuánto dinero puede perder durante todo el año al esperar recibir un reembolso de impuestos. La diferencia es aún más dramática si considera el interés compuesto. & Nbsp; "width =" 600 "height =" 603 "src =" https://img.huffingtonpost.com/asset/5e4b33c6230000330039b429.png?ops=scalefit_720_noupscale "/> </picture> </div>
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El análisis realizado por SmartAsset muestra cuánto dinero puede perder durante todo el año si espera recibir un reembolso de impuestos. La diferencia es aún más dramático si considera el interés compuesto.

Para calcular el costo de obtener un reembolso de impuestos, SmartAsset asumió que el reembolso se distribuiría de manera uniforme durante todo el año (es decir, , la duodécima parte del reembolso de impuestos se recibió a fines de enero, la duodécima parte se recibió a fines de febrero, etc.) Además, asumieron que el contribuyente recibió el reembolso el 15 de abril, aunque algunas personas realmente pueden obtener sus reembolsos antes o después.

Perder $ 12 en intereses de cuenta de ahorro como muestra un ejemplo, probablemente no arruinará sus finanzas. Pero considere cuán impactante puede ser perder un año de retorno de la inversión, especialmente porque ese dinero continuará acumulándose a lo largo de los años.

Por ejemplo, según El análisis de SmartAsset, recibir un reembolso de impuestos de $ 5,000 en lugar de obtener ese dinero en su cheque de pago e invertirlo en el mercado podría causar que pierda $ 502 en devoluciones. Eso no es nada para estornudar. Pero supongamos que ha recibido felizmente su reembolso de $ 5,000 por 20 años. Si lo había estado invirtiendo durante todo el año cada año, además de reinvertir los rendimientos, se había perdido ganar $ 204,585, aproximadamente el doble de la cantidad total que se había llevado a casa en una declaración de impuestos en efectivo.

 A qué se parecen los $ 5,000 invertidos cada año durante 20 años. "Ancho =" 720 "altura =" 480 "src =" https: // img.huffingtonpost.com/asset/5e4c2a4e2600009b02b5ec90.jpeg?ops=scalefit_720_noupscale"/>[19459016font>[19459007font>[19459003font>[19459017font>Investorgov[19459005font>[19459006font>[19459006font>[19459006font>[19459006font>[19459006font>[19459186parece</figcaption></figure>
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"Usted se beneficia cuando lo hace con intereses compuestos. Ese es el dinero que gana su dinero y luego gana más dinero", dijo Smith. está perdiendo esa oportunidad, incluso si es realmente genial y toma todo ese reembolso y lo pone en su objetivo de … ahorrar o invertir ".

¿Qué sucede si opta por pagar la deuda? Según el estudio, usar esos mismos $ 5,000 para pagar la deuda de la tarjeta de crédito durante todo el año podría ahorrarle $ 595 en intereses ". Significa t lo que pagaste durante todo el año, sobre algo que finalmente pagaste, que podrías haber pagado durante todo el año y ahorrarte ese dinero ", dijo Smith.

Cómo ajustar su retención de impuestos

Entonces, ¿cómo se asegura de que en lugar de recibir un reembolso (o adeudar dinero) en el momento de los impuestos, punto de equilibrio?

Cada vez que comienza un trabajo, usted completa un formulario W-4 para determinar cómo Su empleador debe retener gran parte de los impuestos de su cheque de pago. Si lo desea, puede actualizar este formulario en cualquier momento para el próximo año fiscal. De hecho, debe actualizar su W-4 si experimenta cambios importantes en su vida, como casarse o tener un hijo.

Solo tenga en cuenta que, junto con con las muchas otras actualizaciones recientes de nuestro código tributario la forma en que funcionan los W-4 también cambió. Ya no tiene que reclamar "asignaciones", que estaban vinculadas a exenciones personales, dinero que podría deducirse de sus ingresos imponibles para usted y sus dependientes. Las exenciones se eliminaron como parte de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017, por lo que el W-4 se actualizó para reflejar este gran cambio.

Ahora, el el nuevo W-4 para 2020 se completa respondiendo algunas preguntas personales sobre usted y el trabajo de su cónyuge, sus dependientes y otros ajustes. Su empleador actualizará su W-4 para este año según la información del año pasado, pero no es una mala idea verificar que la información sea correcta. Si su W-4 se completa con precisión para 2020, debería terminar teniendo aproximadamente la cantidad correcta de impuestos retenidos de cada cheque de pago.

Tenga en cuenta que ciertas personas, especialmente los contribuyentes de bajos ingresos, terminarán recibiendo un reembolso gracias a los créditos fiscales. Pero eso es dinero extra que les otorgó el gobierno y no ganancias retenidas de sus cheques de pago.

The Bottom Line

"Las finanzas personales son personales", dijo Smith. "Y si eres alguien que es realmente excelente para obtener esos $ 3,000 y hacer algo realmente inteligente e intencional con eso, puedes poner ese dinero a buen uso, eso es genial". Sin embargo, dijo que el punto es que muchas personas podrían pensar en su reembolso como dinero encontrado que pueden usar para tratarse a sí mismos, cuando en realidad es solo parte de su salario.

"Es realmente importante asegurarse de que usted sea la parte activa en lo que respecta a su dinero y que sea intencional sobre lo que está haciendo, y que coincida con sus valores y sus objetivos. Eso puede ser algo realmente poderoso ", dijo Smith.



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